เคยถามตัวเองหรือไม่ว่าอยากเกษียณอายุที่เท่าไหร่?
หลังเกษียณแล้วต้องมีเงินเก็บเท่าไหร่?
เกษียณแล้วมีเงินเก็บพอใช้หรือไม่?
ถ้าเริ่มออมเงินตอนนี้ ควรวางแผนอย่างไร?
ปรึกษาฟรีได้เลย จากที่ปรึกษาที่เคยเป็นมนุษย์เงินเดือนมาก่อน อยากมี Happy Retirement เริ่มเร็วได้เปรียบนะคะ
ประกันบำนาญ
คือ ประกันชีวิตในรูปแบบบำนาญที่ลดหย่อนภาษีได้ พร้อมการันตีเงินคืนบำนาญ ช่วยคลายกังวลกับค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ เน้นการคุ้มครองรายได้หลังเกษียณเป็นหลัก โดยบริษัทผู้รับประกันภัยจะเริ่มจ่ายเงินคืนตามกรมธรรม์ให้ตั้งแต่เมื่อถึงอายุเกษียณ (ครบอายุ 55 ปี หรือ 60 ปี) และจะมีการจ่ายต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ เป็นงวด ๆ ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จนกว่าจะครบกำหนดสัญญา
ประกันบำนาญลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?
- สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท เมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่หักจากบริษัทของตนเองไปแล้ว กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ RMF และกองทุนรวมเพื่อการออม SSF ต้องไม่เกิน 500,000 บาท
- หากไม่ได้ใช้สิทธิ์ในประกันชีวิตแบบทั่วไป สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท โดยแบ่งเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปใช้สิทธิ์ในส่วนของเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปให้ครบ 100,000 บาท
ประกันบำนาญเหมาะกับใคร?
- เหมาะกับผู้ที่มีรายได้และฐานภาษีสูงต้องการหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมและได้ประโยชน์จากประกันชีวิตไปพร้อมๆ กัน
- ผู้ที่ต้องการสร้างเงินบำนาญแบบการันตีรายได้หลังเกษียณเป็นจำนวนเงินที่แน่นอนและสม่ำเสมอ ไม่ผันผวนตามสภาวะทางเศรษฐกิจ
- ต้องการลดความเสี่ยงจากการลงทุนด้วยตนเองในรูปแบบ RMF, SSF หรือ ตลาดหุ้น เนื่องจากประกันบำนาญเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำ
ข้อควรทราบก่อนตัดสินใจซื้อประกันบำนาญ
- คุณต้องมีวินัยทางการเงิน ยอมรับผลตอบแทนที่ไม่หวือหวาจากการวางแผนการออมระยะยาว เพื่อสร้างแผนเกษียณที่มั่นคง
- ประกันบำนาญไม่ใช่เครื่องมือการเงินที่เน้นผลตอบแทนสูงสุด แต่เป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่ใช้วางแผนค่าใช้จ่ายการเกษียณขั้นพื้นฐานแบบการันตีผลตอบแทน
- ประกันบำนาญให้ความคุ้มครองชีวิตได้ไม่สูงเมื่อเทียบกับแบบประกันประเภทอื่น
ทำไมต้องประกันบำนาญกับ AIA?
AIA ได้รับรางวัล Thailand’s Most Admired Brand 2021 เราคือบริษัทประกันที่มีความมั่นคงสูงสุดในไทย มีความเชี่ยวชาญและเป็นมืออาชีพในการบริหารเงินขนาดใหญ่และระยะยาว จึงได้รับความไว้วางใจจากลูกค้า ให้ดูแลเงินเกษียณก้อนสำคัญของชีวิต
เลือกประกันบำนาญอันไหนดี? AIA Annuity Fix หรือ AIA Annuity Sure?
การวางแผนบำนาญที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญสำหรับชีวิตหลังเกษียณ AIA มีแผนประกันบำนาญที่ตอบโจทย์ในรูปแบบที่แตกต่างกันอย่าง AIA Annuity Fix และ AIA Annuity Sure แต่ละแผนมีจุดเด่นเฉพาะตัวที่เหมาะสมกับความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า
AIA Annuity Fix: แผนบำนาญที่มั่นคง
- จุดเด่น:
มอบรายได้หลังเกษียณที่แน่นอนและสม่ำเสมอ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนรายได้แบบคงที่ในทุกเดือน - รายละเอียด:
- รับเงินคืนเป็นรายงวดในจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
- ระยะเวลาคุ้มครองยาวนาน ช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีรายได้ตลอดชีวิต
- ลดความเสี่ยงของรายได้ที่ผันผวน เหมาะกับผู้ที่ไม่ต้องการความเสี่ยงทางการเงินหลังเกษียณ
- เหมาะสำหรับ:
ผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินระยะยาว และชอบการรับเงินคืนแบบแน่นอน
AIA Annuity Sure: แผนบำนาญที่ยืดหยุ่น
- จุดเด่น:
ออกแบบมาเพื่อให้ความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นและครอบคลุมชีวิตหลังเกษียณ - รายละเอียด:
- รับเงินคืนที่สอดคล้องกับเงื่อนไขในกรมธรรม์
- มีตัวเลือกการรับเงินคืนที่ยืดหยุ่น เช่น รับแบบรายเดือนหรือรายปี
- ครอบคลุมถึงการรับผลประโยชน์เพิ่มเติมในกรณีฉุกเฉิน
- เหมาะสำหรับ:
ผู้ที่ต้องการตัวเลือกที่หลากหลายในแผนบำนาญ และยอมรับความผันผวนเล็กน้อยเพื่อเพิ่มผลตอบแทนในระยะยาว
ตัดสินใจเลือกแผนที่เหมาะกับคุณ
- หากคุณมองหาความมั่นคง รายได้คงที่ และลดความกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของรายได้ AIA Annuity Fix อาจเป็นคำตอบที่ดีที่สุด
- หากคุณต้องการแผนที่ยืดหยุ่น ปรับเปลี่ยนได้ และมีโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มเติม AIA Annuity Sure จะเหมาะสมกว่า
ให้ AIA เป็นส่วนหนึ่งของการสร้างอนาคตที่มั่นคงของคุณ ด้วยแผนบำนาญที่ตอบโจทย์ทั้งความมั่นคงและความยืดหยุ่น พร้อมวางแผนวันนี้เพื่อชีวิตที่สบายในวันพรุ่งนี้
หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับทั้งสองแผน ติดต่อแม่แอ้เพื่อรับคำปรึกษาฟรี!
ดาวน์โหลดโบรชัวร์
อยากเกษียณเร็วต้องทำอย่างไร
การเกษียณเร็วเป็นไปได้ด้วยการวางแผนทางการเงินและการลงทุนที่ชัดเจน โดยขั้นตอนที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายมีดังนี้
- ตั้งเป้าหมายชัดเจน
กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณและจำนวนเงินที่ต้องใช้ในแต่ละเดือนหลังเกษียณ - คำนวณเงินที่ต้องมี
คำนวณมูลค่าเงินที่ต้องการในอนาคต (Future Value) โดยคำนึงถึงเงินเฟ้อและระยะเวลาที่ต้องใช้เงิน - เพิ่มอัตราการออม
ออมเงินให้มากขึ้น เช่น 30-50% ของรายได้ หรือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น - ลงทุนเพื่อผลตอบแทนสูง
เลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสม เช่น หุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ ประกันชีวิตควบการลงทุน ยูนิต ลิงค์ หรือสินทรัพย์อื่นๆ ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงิน - ลดหนี้สิน
ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงให้หมดโดยเร็ว เพื่อปลดภาระทางการเงิน - สร้างรายได้เสริม
ใช้เวลาว่างสร้างรายได้เพิ่มเติม เช่น ธุรกิจออนไลน์ หรือการทำงานฟรีแลนซ์ - ประเมินและปรับแผนสม่ำเสมอ
ติดตามผลการลงทุนและปรับแผนตามสถานการณ์ทางการเงิน - ลดความเสี่ยงทางการเงิน
ทำประกันชีวิตและสุขภาพ เพื่อคุ้มครองเงินออมและป้องกันค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
การเกษียณเร็วต้องการวินัยทางการเงินและความอดทนในการปฏิบัติตามแผนอย่างต่อเนื่อง หากจัดการได้ดี คุณจะสามารถถึงเป้าหมายได้เร็วกว่าที่คิด!